El Departamento de Educación de EE.UU. anunciado el martes que había llegado a una propuesta de acuerdo para poner fin a un popular, pero controvertido plan de pago de préstamos estudiantiles de la era Biden.
El plan Ahorro en una Educación Valiosa, mejor conocido como SAVE, fue el más flexible y generoso de todos los planes de pago basados en los ingresos, prometiendo una condonación acelerada de préstamos y pagos mensuales tan bajos como $0 para prestatarios de bajos ingresos. Los fiscales generales estatales republicanos, encabezados por Missouri, demandaron a la administración Biden, argumentando ante el tribunal que SAVE era demasiado generoso.
Los desafíos legales pusieron a todos los prestatarios de SAVE en el limbo durante meses, durante los cuales no se les exigió realizar pagos de sus préstamos, incluso después de que muchos ya habían pasado años en una pausa de pago pandémica. Se reanudaron los intereses sobre préstamos SAVE en agosto.
«La ley es clara: si pides un préstamo, debes devolverlo», dijo el subsecretario de Educación, Nicholas Kent, en un comunicado anunciando el acuerdo propuesto. «Gracias a que el estado de Missouri y otros estados luchan contra esta atroz extralimitación federal, los contribuyentes estadounidenses ahora pueden estar seguros de que ya no se verán obligados a servir como garantía para políticas de préstamos estudiantiles ilegales e irresponsables».
El acuerdo del martes, pendiente de aprobación judicial, pondría fin a la larga batalla legal sobre SAVE al poner fin al propio SAVE. El Departamento de Educación se comprometería a no inscribir a más prestatarios en SAVE, a rechazar todas las solicitudes SAVE pendientes y a trasladar a los aproximadamente 7 millones de prestatarios todavía inscritos en SAVE a otros planes de pago, aunque algunos de esos planes también están en proceso de cambio.
El departamento también dijo que los prestatarios de préstamos estudiantiles tendrían «un tiempo limitado para seleccionar un nuevo plan de pago legal». Los prestatarios tendrán que elegir entre dos tipos de planes: 1.) planes de pago fijo o 2.) planes con pagos basados en los ingresos del prestatario.
El dos nuevos planes creada por la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) de los republicanos se implementará en julio de 2026, e incluirá un plan estándar revisado y un nuevo plan basado en los ingresos llamado Plan de Asistencia de Pago. Aunque se espera que los prestatarios de SAVE cambien de planes antes de esa fecha.
Los días del plan SAVE ya estaban contados. Según OBBBA, los prestatarios habrían tenido que cambiar los planes antes del 1 de julio de 2028. La noticia del martes adelantaría ese plazo, aunque la administración no ha proporcionado un plazo para los cambios.
Si el tribunal aprueba la propuesta, la transición de millones de prestatarios a otros planes será una hazaña hercúlea para las empresas de servicios de préstamos que manejan las operaciones crediticias del día a día.
«Va a haber obstáculos», dice Scott Buchanan, director de Student Loan Servicing Alliance. «Recuerde, los prestatarios de SAVE no han pagado durante años. Tendrán un montón de preguntas y necesitarán mucha ayuda para volver a pagar».
El acuerdo llega cuando millones de prestatarios luchan por mantenerse al día con sus pagos.
«Estamos al borde del precipicio de millones de prestatarios que incumplen sus préstamos», dice Persis Yu, de Protect Borrowers. «Y en lugar de optar por defender un plan que hubiera sido asequible para estos prestatarios, este Departamento de Educación ha capitulado ante los AG y va a hacer la vida mucho más cara».
El Instituto Americano de Empresas, AEI, publicó recientemente un análisis de los últimos datos federales sobre préstamos estudiantiles: además de los 5,5 millones de prestatarios que actualmente están en mora, otros 3,7 millones tienen más de 270 días de retraso en sus pagos y al borde del default. Otros 2,7 millones de prestatarios se encuentran en las primeras etapas de morosidad. En total, unos 12 millones de prestatarios están preocupantemente atrasados.
