Millones de prestatarios de préstamos estudiantiles cuyos pagos mensuales se redujeron a tan solo $0 bajo un Plan de perdón iniciado por la Administración Biden podrían verse obligados a adoptar nuevos planes de pago y comenzar a pagar sus préstamos nuevamente, mientras la Administración Trump está tomando medidas para poner fin al programa.
El Departamento de Educación anunciado Esta semana había llegado a un acuerdo con el estado de Missouri para poner fin al plan de Ahorro en Educación Valiosa (SAVE), que ha ajustado los pagos mensuales de más de 8 millones de estadounidenses (incluidos aproximadamente 7 millones de prestatarios que están actualmente inscritos) en función de sus ingresos y el tamaño de su familia.
Según el acuerdo, que aún requiere aprobación judicial, el departamento dijo que no inscribiría a nuevos prestatarios en el programa y que los actuales inscritos en SAVE tendrían un “tiempo limitado” para encontrar un nuevo plan para pagar sus préstamos.
La Administración Trump sostuvo que SAVE—que Missouri y otros estados impugnaron en una demanda, argumentando que era demasiado generoso—es “ilegal” y habría costado a los contribuyentes, incluidos aquellos que no asistieron a la universidad o que ya pagaron sus propios préstamos estudiantiles, más de $342 mil millones más de diez años.
«La ley es clara: si pides un préstamo, debes devolverlo», dijo el subsecretario de Educación, Nicholas Kent, en un comunicado que acompaña al anuncio. “Gracias a que el estado de Missouri y otros estados luchan contra esta atroz extralimitación federal, los contribuyentes estadounidenses ahora pueden estar seguros de que ya no se verán obligados a servir como garantía para políticas de préstamos estudiantiles ilegales e irresponsables”.
El Departamento de Educación dijo que brindaría apoyo a los prestatarios actualmente inscritos en SAVE mientras seleccionan un “plan de pago legal que los ayude a encaminarse hacia un futuro financiero sostenible y al mismo tiempo salvaguarde los intereses de los contribuyentes estadounidenses”. Los prestatarios afectados serán contactados en las “próximas semanas” para recibir ayuda para obtener un nuevo plan, dijo el departamento.
Esto es lo que debe saber sobre el plan SAVE y cómo los prestatarios se verían afectados si finaliza.
¿Qué es el plan AHORRO?
La Administración Biden-Harris lanzó la GUARDAR programa en agosto de 2023, calificándolo como el “plan de pago de préstamos estudiantiles más asequible jamás creado para reducir los pagos mensuales de millones de prestatarios”.
El plan se propuso reducir a la mitad los pagos de préstamos universitarios, reducir los pagos mensuales de muchos prestatarios a $0 y ofrecer una condonación anticipada a los prestatarios cuyos montos de préstamo originales eran bajos. El plan permitió que 4,6 millones de los más de 8 millones de prestatarios que se inscribieron en el programa pudieran reducir sus pagos mensuales a $0, según el grupo de defensa Protect Borrowers.
Sin embargo, el plan popular ha enfrentado un rechazo legal y ha estado bloqueado durante meses. en un decisión En febrero de este año, un tribunal federal se puso del lado de los estados liderados por los republicanos que impugnaron el programa SAVE y concluyó que era probable que tuvieran éxito en su argumento de que la implementación del plan excedía la autoridad del Secretario de Educación. La decisión confirmó una orden judicial preliminar contra el programa emitida previamente por un tribunal inferior el verano pasado.
Después de esa sentencia anterior, el Departamento de Educación de la era Biden había colocado a los prestatarios inscritos en el programa en una indulgencia sin intereses en medio de la batalla legal en curso. Pero en julio pasado, el departamento anunció que Reanudar acumulación de intereses para los prestatarios el 1 de agosto para cumplir con la orden judicial federal. La Secretaria de Educación, Linda McMahon, también alentó a los prestatarios a hacer la transición a otros planes de pago en ese momento, diciendo que los inscritos en SAVE «no pueden acceder a importantes beneficios de préstamos y no pueden avanzar hacia los programas de condonación de préstamos autorizados por el Congreso».
El Big Beautiful Bill, que el presidente Donald Trump promulgó en julio, otorgó a los prestatarios inscritos en SAVE y otros programas de préstamos estudiantiles que se están eliminando hasta 1 de julio de 2028para encontrar un nuevo plan.
La directora ejecutiva adjunta de Protect Prestatarios, Persis Yu, dijo en un declaración el martes que la eliminación de SAVE «despojaría a los prestatarios del plan de pago más asequible que ayudaría a millones a mantenerse al día con sus préstamos mientras mantenían un techo sobre sus cabezas».
Kent, el funcionario del Departamento de Educación y la fiscal general de Missouri, Catherine Hanaway, escribieron en un artículo de opinión publicado en Wall Street Diario el mismo día del anuncio del departamento de que «la Administración no es ciega ante la creciente carga de la deuda estudiantil o los costos vertiginosos de un título universitario. Pero nos negamos a obligar a los estadounidenses trabajadores a soportar la carga de préstamos que no son suyos».
¿Qué significaría el fin del programa para los prestatarios?
Si el tribunal aprueba el acuerdo para poner fin al programa SAVE, los aproximadamente 7 millones de prestatarios ahora inscritos en SAVE tendrían que encontrar un nuevo plan y comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles.
También se rechazarían todas las solicitudes pendientes para el programa y no se inscribiría a ningún nuevo prestatario.
El Departamento de Educación recomendó a los prestatarios utilizar un Fondo de Ayuda Federal para Estudiantes Simulador de préstamos para estimar el monto de su pago mensual, determinar su elegibilidad para las opciones de pago y elegir un nuevo plan que se adapte a sus objetivos y necesidades.
¿A qué planes podrían trasladarse los actuales inscritos en el Plan SAVE?
Los prestatarios pueden inscribirse en otro pago impulsado por los ingresos (IDR) como alternativa a SAVE, aunque algunos otros planes IDR también están a punto de desaparecer bajo el Big Beautiful Bill.
Una opción es una Plan de pago basado en ingresos (IBR). Este plan utiliza los ingresos discrecionales de los prestatarios (o la diferencia entre sus ingresos anuales y el 150% de la guía federal de pobreza para su estado y tamaño de familia) para determinar el monto de su pago mensual. Esa cantidad generalmente se fija en el 10% de los ingresos discrecionales, dividido por 12, para las personas que pidieron prestado después del 1 de julio de 2014, y el 10% para las personas que pidieron prestado antes de esa fecha.
Para que un prestatario califique para el plan, su pago mensual debe ser menor de lo que sería según el Plan de pago estándar con un período de pago de 10 años.
El Plan de pago estándar es una opción de pago en la que los prestatarios se inscriben automáticamente si no eligen un plan de pago. Los pagos mensuales bajo este plan son un monto fijo calculado para que todo el préstamo se cancele durante el período de amortización, y se realizan por hasta 10 años para préstamos que no están consolidados, o de 10 a 30 años para préstamos consolidados.
«Los pagos mensuales pueden ser más altos que los de otros planes, pero el interés total pagado suele ser menor y la duración del pago suele ser más corta», señala el departamento en una página que explica el plan.
A partir del próximo julio estarán disponibles dos nuevos planes que se presentarán en virtud del Big Beautiful Bill, un plan estándar revisado y un Plan de asistencia para el pago basado en los ingresos. Otros planes IDR, incluido el Plan de pago condicionado a los ingresos (ICR) y el Plan Paga lo que Ganas (PAYE)se están eliminando progresivamente.
