Es posible que hayas notado una tendencia creciente al momento de pagar: recargos de tarjeta de crédito. Estas pequeñas tarifas adicionales pueden no parecer mucho, pero pueden reducir rápidamente el costo valor de tus recompensas – y tu billetera.
Los recargos, a menudo llamados tarifas de conveniencia o de servicio, ayudan a las empresas a compensar los crecientes costos de procesamiento e intercambio. Pero saber cuándo se aplican (y cómo evitarlas) puede marcar la diferencia entre ganar grandes recompensas y perder.
A continuación presentamos nueve formas inteligentes y sencillas de evitar los recargos y maximizar el valor de cada transacción.
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Compare el recargo con el valor de recompensa esperado
Un recargo no significa automáticamente pagar con tarjeta de crédito es un mal negociopero debes comparar la tarifa con lo que estás ganando. Antes de pagar, verifique si la tarifa supera las recompensas que obtendrá. Los recargos suelen oscilar entre el 1,5% y el 4%, por lo que es posible que una tarjeta que gane sólo uno o dos puntos por dólar gastado no compense el costo adicional.
Por suerte, puedes utilizar TPG. página de valoraciones mensuales para calcular si los puntos o el reembolso en efectivo que gana superan el recargo. Por ejemplo, una tarifa del 3% sobre una cuenta de restaurante de $50 cuesta $1,50. Si su tarjeta gana puntos que valen más que eso, aún puede valer la pena usar su tarjeta de crédito, especialmente si está ganar puntos transferibles, que puede ofrecer un valor enorme en comparación con simples recompensas de devolución de efectivo.
Por ejemplo, si tienes el Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (ver tarifas y honorarios), gana 3 puntos por cada dólar gastado en comidas. En una factura de cena de $50, podrías pagar un recargo del 3% ($1,50 extra), pero ganarías 150 Persigue recompensas definitivas agujas. Porque esos puntos se pueden transferir a Socios hoteleros y aéreos de Chase (a menudo con valores de canje más altos) las recompensas obtenidas pueden exceder fácilmente el costo del recargo.
Además, TPG valora los puntos Chase en 2,05 centavos cada uno, según nuestro informe de diciembre de 2025. valoraciones. Por lo tanto, 150 puntos Chase valen alrededor de $3, superando así el recargo inicial.
En general, comparar el recargo con el valor de sus recompensas puede ayudarle a determinar la mejor forma de pagar.
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Cambie a una tarjeta que gane más en categorías propensas a recargos
Si compra con frecuencia en empresas que aplican recargos, como restaurantes, tiendas de comestibles o pequeñas empresas: considere llevar una tarjeta que gane recompensas más altas en esas categorías. Con el tiempo, las tasas de ganancia elevadas pueden ayudar a compensar el costo de las tarifas de procesamiento y preservar el valor neto de sus recompensas.
Por ejemplo, el Tarjeta Dorada American Express® gana 4 puntos por dólar gastado en restaurantes en todo el mundo (en compras de hasta $50 000 por año calendario, luego 1 punto por dólar gastado durante el resto del año) y 4 puntos por dólar gastado en supermercados de EE. UU. (en compras de hasta $25 000 por año calendario, luego 1 punto por dólar gastado durante el resto del año).
Con el Oro Americanopodrías ganar 200 Recompensas de membresía de American Express puntos en una factura de supermercado de 50 dólares estadounidenses, que sería más que suficiente para cubrir un recargo del 3%. Y esos puntos pueden volverse aún más valiosos si los transfieres a Socios hoteleros y aéreos de Amexy los canjeas por vuelos o estancias en hoteles.
Al utilizar estratégicamente la tarjeta correcta en categorías propensas a recargos, puede continuar ganando puntos de alto valor mientras minimiza el impacto de las tarifas de procesamiento, recargos y otros costos adicionales.
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Utilice billeteras móviles cuando estén exentas de tarifas
En algunos casos, los comerciantes aplican recargos solo a las transacciones con tarjeta física, pero no a las billeteras móviles como pago de manzana o Google Pay. Esto depende de sus acuerdos con procesadores de pagos o marcas de tarjetas, por lo que siempre vale la pena preguntar.
Si ve un letrero sobre recargos, pregunte si los pagos móviles cuentan como un método de pago diferente. Es posible que pueda evitar el cargo por completo.
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Busque diferencias en las tarifas por «tarjeta no presente»
A veces, la tarifa cambia dependiendo de si la transacción se realiza con tarjeta presente o sin tarjeta (como en línea o por teléfono). Por ejemplo, un comerciante podría imponer una tarifa basada en un porcentaje más bajo o renunciar a la tarifa para los pagos en línea.
Si le cobran más en persona, considere si pagar a través del sitio web del comerciante genera una tarifa adicional más baja.
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Pregunta si hay descuento en efectivo o débito.
Antes de pagar, pregunta si el precio es más bajo para dinero o tarjeta de débito actas. Algunas empresas ofrecen descuentos para los clientes que pagan en efectivo o débito como una forma de fomentar métodos de pago alternativos y reducir costos.
Muchas pequeñas empresas prefieren estos métodos de pago alternativos porque reducen sus propios costos, especialmente cuando se trata de tarifas cobradas por los procesadores de tarjetas de crédito. Las empresas a menudo transferirán esos ahorros incluso si no se publica el descuento.
Dado que la mayoría de los pagos con tarjeta de débito no generan las mismas tarifas de procesamiento que las tarjetas de crédito, esta puede ser una de las formas más sencillas de evitar un recargo por completo.
Sin embargo, recuerde que pagar en efectivo o con tarjetas de débito puede limitar su capacidad de ganar recompensas o recibir protecciones basadas en tarjetas, como cobertura de compra, garantía extendida o incorporado beneficios de viaje.
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Conozca las leyes de recargos de su estado
Las leyes de recargos varían ampliamente según el estado. Un puñado de estados restringen cuándo las empresas pueden agregar recargos, mientras que otros exigen requisitos de divulgación específicos, incluida una señalización clara y precios transparentes.
Incluso en los estados donde los recargos a las tarjetas de crédito son legales, los comerciantes deben revelar el monto total del recargo antes de pagar. Si no se le notificó o el precio publicado no coincide con el total final, tiene derecho a pedirle al comerciante que respete el precio original.
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Utilice un método de pago sin cargo para compras pequeñas
En transacciones pequeñas, un recargo puede resultar desproporcionadamente caro. Una tarifa del 3% por un café de 6 dólares no es mucho en dólares, pero en relación con el valor de la transacción, se suma con el tiempo.
Cuando el recargo supera las recompensas, lo cual es común en el caso de artículos cotidianos de bajo costo, pagar en efectivo, con tarjeta de débito u otro método de pago alternativo puede tener más sentido.
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Evite negocios que agreguen tarifas innecesarias o excesivas
Algunos comerciantes añaden tarifas adicionales que van más allá de los recargos típicos, y otros eluden las reglas al no revelarlas adecuadamente. Las tarifas ocultas (cargos no divulgados o no transparentes) pueden aumentar su costo total y son una señal de prácticas comerciales desleales o que no cumplen con las normas.
Si una empresa cobra constantemente más que el precio publicado o aplica tarifas adicionales no reveladas, considere llevar su negocio a otra parte.
Hacer esto no solo le permitirá ahorrar dinero, sino que también fomentará la transparencia de los precios y disuadirá a los comerciantes de agregar tarifas inadecuadas.
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Cómo funcionan los recargos en las tarjetas de crédito y por qué se están volviendo más comunes
Un recargo por tarjeta de crédito es un cargo adicional que se agrega a una compra cuando se paga con tarjeta de crédito. Por lo general, entre el 1,5 % y el 4 % del total, estas tarifas están diseñadas para ayudar a los comerciantes a cubrir los costos de aceptar pagos con tarjeta de crédito, incluidas las tarifas cobradas por los emisores de tarjetas de crédito, las redes y los procesadores de pagos.
Si bien los recargos existen desde hace años, se están volviendo más comunes por varias razones. Por un lado, las tarifas de procesamiento e intercambio han aumentado, especialmente para las pequeñas empresas que operan con márgenes reducidos.
Al mismo tiempo, los sistemas modernos de punto de venta han facilitado a los comerciantes agregar y revelar recargos automáticamente.
También hay un escrutinio legal en curso sobre las tarifas por transferencia bancaria: Visa y Mastercard tienen aceptó una propuesta de acuerdo con comerciantes estadounidenses que podrían reducir ciertos costos de procesamiento. Sin embargo, el acuerdo aún está esperando la aprobación judicial y cualquier cambio puede tardar en llegar a los consumidores.
A medida que los costos operativos continúan aumentando, más comerciantes optan por traspasar algunos de estos gastos a los clientes que pagan con tarjetas de crédito.
Los recargos son más comunes en pequeñas empresas, restaurantes y proveedores de servicios, pero pueden aparecer en cualquier lugar donde los comerciantes quieran compensar los costos. Independientemente de dónde compre, los comerciantes deben seguir las reglas de la red de tarjetas, las leyes estatales y los requisitos de divulgación para garantizar que cualquier recargo sea legal y transparente.
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En pocas palabras
Los recargos a las tarjetas de crédito se están convirtiendo en una parte rutinaria del panorama de pagos, pero eso no significa que deba simplemente aceptarlos. Al comparar el costo con las recompensas esperadas, elegir el método de pago correcto, estar atento a los descuentos y comprender las leyes estatales, puede minimizar lo que paga y preservar el valor de cada golpe.
Con algunas comprobaciones rápidas antes de cada compra, puede seguir usando sus tarjetas de recompensas estratégicamente y evitar pagar más de lo necesario.
