Tarjetas de crédito con devolución de efectivo son populares por una buena razón: son simples, flexibles y le devuelven dinero real a su bolsillo.
A diferencia de con tarjetas de viajeno necesita memorizar tablas de premios de aerolíneas, rastrear socios de transferencia o diseñar estrategias para canjes. Con solo deslizar el dedo, puede ganar un porcentaje de cada compra en efectivo. Para muchas personas, ese enfoque sencillo es exactamente lo que hace que valga la pena utilizar las tarjetas de recompensas.
Pero esa simplicidad conlleva compensaciones. Si bien las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen valor garantizado y máxima flexibilidad, normalmente sacrifican los beneficios premium y potencial de redención enorme que ofrecen las tarjetas de recompensas de viaje.
He aquí un vistazo a lo que funcionan bien con las tarjetas de devolución de efectivo y en qué se quedan cortas.
Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de un vistazo
Si está buscando la mejor tarjeta de devolución de efectivo, aquí tiene algunas opciones destacadas que ofrecen un gran potencial de ganancias, canjes fáciles y ventajas valiosas.
Cada una de estas tarjetas ofrece ventajas únicas, por lo que la mejor tarjeta de crédito para reembolso en efectivo depende de sus hábitos y objetivos de gasto.
Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las ventajas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de devolución de efectivo brillan cuando se trata de simplicidad y valor cotidiano. He aquí por qué podrían merecer un lugar en su billetera.
Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG
Únase a más de 700.000 lectores para recibir noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.
Recompensas sencillas
Una de las mayores ventajas de las tarjetas de devolución de efectivo es que son fáciles de usar y comprender. No necesita pasar horas investigando tablas de premios de aerolíneas o socios de transferencia — sabes exactamente cuánto valen tus recompensas.
A diferencia de las tarjetas de viaje, donde 50.000 puntos pueden valer $500 o $1.200 dependiendo de cómo los canjees, el valor del reembolso en efectivo nunca fluctúa. Si gana $500 en reembolso en efectivo, son $500, punto.
El Citi Doble Efectivopor ejemplo, gana un reembolso fijo del 2 % sobre todo: 1 % cuando realiza una compra y 1 % cuando paga su factura.
Gaste $5,000 y recibirá exactamente $100, sin necesidad de cálculos complicados. Con las tarjetas de recompensas de viaje, esos mismos puntos o millas podrían valer más o menos dependiendo de cómo usted canjearlosque ofrece más ventajas potenciales pero requiere más estrategia e investigación para maximizar el valor.
Relacionado: Por qué el Citi Double Cash siempre tendrá un lugar en mi billetera
Opciones de canje flexibles
El reembolso en efectivo le brinda control total sobre cómo usa sus recompensas. La mayoría de las tarjetas le permiten canjear recompensas como créditos en el estado de cuenta para reducir su factura, depósitos directos a su cuenta bancaria o cheques. Algunos emisores también ofrecen tarjetas de regalo o donaciones caritativas, lo que le brinda opciones más allá de simplemente compensar compras.
Por ejemplo, con el Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargopuede aplicar sus recompensas en efectivo directamente a su estado de cuenta, depositarlo en una cuenta de Wells Fargo o solicitar un cheque. No está limitado a aerolíneas, cadenas hoteleras o socios de transferencia específicos. En cambio, el dinero funciona como usted lo necesita, ya sea pagando tu saldoaumentando sus ahorros o cubriendo regalos navideños.
Relacionado: Cómo maximizar el reembolso en efectivo con su tarjeta de crédito
Tarifas anuales bajas o nulas
Muchas de las principales tarjetas de devolución de efectivo cobran sin tarifa anuallo que significa que cada dólar que gana es dinero en su bolsillo. No es necesario hacer cálculos para determinar si está gastando lo suficiente para compensar un cargo anual porque sus recompensas comienzan a dar frutos de inmediato.
Tarjetas como la Libertad ilimitada y el Libertad Flex No cobre una tarifa anual y al mismo tiempo ofrezca altas tasas de ganancias y bonos de bienvenida.
Incluso el Tarjeta Preferida en Efectivo Azulque cobra $95 por año ($0 de tarifa anual durante el primer año, luego $95 a partir de entonces; consulte tarifas y honorarios), puede justificar fácilmente su tarifa si gasta solo $132 mensuales en comestibles gracias a su tasa de devolución de efectivo del 6% en los supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 por año, luego 1%). El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta o al finalizar la compra en Amazon.com.
Relacionado: Obtenga recompensas sin gastar mucho dinero con estas estrategias de tarjetas de crédito sin cargo anual
Maximice las ganancias en el gasto diario
Las tarjetas de devolución de efectivo son maestras de la simplicidad, ya que están diseñadas para recompensar las compras que ya estás realizando, como comestibles, gas, comida y servicios de transmisión. No necesita cambiar sus hábitos ni buscar categorías de bonificación en industrias en las que naturalmente no gasta, lo que las convierte en una opción práctica para casi cualquier estilo de vida.
Freedom Flex adopta un enfoque rotativo al ofrecer un reembolso en efectivo del 5% en diferentes categorías cada trimestre, lo que le permite ganar más en lo que se ofrece actualmente, ya sea Amazon, gasolineras, tiendas de comestibles o restaurantes. Si bien es necesario activar estas categorías cada trimestre, el potencial de obtención de bonificaciones puede acumularse rápidamente si las categorías destacadas se alinean con sus patrones de gasto habituales.
Relacionado: Categorías trimestrales de Chase Freedom
Posibilidad de transferir premios de viaje (con algunas tarjetas)
Ciertas tarjetas de devolución de efectivo le permiten convertir sus ganancias en puntos o millas transferibles, lo que le brinda la opción de optar por recompensas de viaje cuando tenga sentido. Este enfoque híbrido le permite recibir efectivo cuando lo necesita y, al mismo tiempo, mantener la puerta abierta para canjes de viajes de mayor valor en el futuro.
Tanto Freedom Unlimited como Freedom Flex ganan Persigue recompensas definitivas puntos que pueden canjearse como reembolso en efectivo a 1 centavo por punto o transferirse a una tarjeta como la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (ver tarifas y honorarios) para canjes de viajes donde puedan valer mucho más.
Esta flexibilidad significa que no estará limitado a una estrategia de recompensas para siempre. Como titular de la tarjeta Sapphire Preferred, planeo abrir una tarjeta de reembolso en efectivo de Chase pronto para poder obtener reembolsos en efectivo en compras diarias y luego transferir esos puntos por canjes de viajes de mayor valor.
Relacionado: ¿Nuevo en viajes con recompensas? Aquí está la combinación perfecta de cartas para principiantes.
Útil 0% APR y transferencias de saldo
Muchas tarjetas de devolución de efectivo cuentan períodos introductorios de tasa porcentual anual del 0%que puede ayudarlo a pagar compras grandes o consolidar deudas sin intereses por un tiempo limitado y al mismo tiempo ganar recompensas. Esta combinación de ahorro de intereses y devolución de efectivo puede resultar particularmente valiosa al realizar compras importantes.
El Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargopor ejemplo, ofrece un período de APR introductorio del 0%. Esto le permite realizar compras más grandes, como electrodomésticos nuevos o reparaciones del hogar, y pagarlas con el tiempo sin cargos por intereses, y al mismo tiempo ganar recompensas en efectivo del 2 % por las compras.
Relacionado: Por qué es posible que desee una tarjeta de devolución de efectivo
Los contras de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Si bien las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen recompensas sencillas, no están exentas de limitaciones. Estos son los principales inconvenientes a considerar antes de comprometerse con una estrategia de devolución de efectivo.
Valor máximo más bajo en comparación con las recompensas de viaje
Uno de los mayores inconvenientes de las tarjetas de devolución de efectivo es su límite: normalmente entre el 1% y el 6% de su gasto. Tarjetas de recompensas de viajepor otro lado, especialmente cuando se usa estratégicamente, puede ofrecer un valor enorme a través de vuelos en cabina premium, estancias en hoteles de lujo o socios de transferencia de aerolíneas donde los puntos pueden valer entre 2 y 3 centavos cada uno (o incluso más).
Por ejemplo, el Citi Doble Efectivo le hará ganar $200 sobre $10,000 en gastos. Por otro lado, una tarjeta de viaje premium que gana 2 puntos por dólar podría generar 20.000 puntos por valor de 200 dólares en efectivo o potencialmente de 400 a 600 dólares cuando se transfiere a una aerolínea asociada y se canjea por vuelos premium.
Si está dispuesto a trabajar para optimizar los canjes, las tarjetas de devolución de efectivo simplemente no pueden competir con el valor máximo potencial de las recompensas de viaje.
Beneficios y protecciones premium limitados
Las tarjetas de devolución de efectivo rara vez incluyen beneficios premium como acceso a la sala VIP del aeropuerto, seguro de viaje, protección de retardo de viaje y créditos en el estado de cuenta por gastos de viaje. Si estos beneficios son importantes para usted, ya sea por comodidad, conveniencia o protección financiera mientras viaja, deberá mirar más allá de las tarjetas de devolución de efectivo y buscar opciones de viaje premium.
Muchas de las principales tarjetas de devolución de efectivo no ofrecen Acceso a la sala VIP Priority Pass, Créditos TSA PreCheck o Global Entryo integral seguro de cancelación de viajeque son beneficios que vienen de serie con muchas tarjetas de viaje premium. El Preferido en efectivo azul Ofrece algunas protecciones de compra y cobertura de garantía extendida, pero no está en la misma liga que las tarjetas diseñadas para viajeros frecuentes que desean un tratamiento VIP y una cobertura de seguro más sólida.
Relacionado: 9 valiosos beneficios de viaje que puedes obtener con una tarjeta de crédito
Obtener límites máximos y categorías rotativas puede limitar las recompensas
Muchas tarjetas de devolución de efectivo con altos ingresos limitan sus tasas de bonificación a ciertos umbrales de gasto o requieren que usted las active categorías rotativas cada trimestre.
Estas restricciones añaden complejidad y pueden limitar significativamente su potencial de ingresos si gasta mucho o si olvida optar por las categorías de bonificación.
Menos valioso para quienes gastan mucho o entusiastas de los viajes de lujo.
Si gasta mucho en sus tarjetas o prioriza experiencias de viaje premium, las tarjetas de devolución de efectivo a menudo dejan mucho dinero sobre la mesa.
Si bien obtiene retornos sencillos, también está perdiendo oportunidades de valor exponencial que vienen con millas y puntos de viaje canjeados estratégicamente.
Relacionado: Cómo (y por qué) debería ganar puntos de tarjeta de crédito transferibles
En pocas palabras
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo destacan por su simplicidad y flexibilidad. Obtienes valor tangible en compras diarias sin preocuparse por devaluacionesfechas restringidas o estrategias de canje complicadas.
Pero esa simplicidad tiene un costo. Las tarjetas de devolución de efectivo sacrifican beneficios premium, protecciones de viaje y el potencial de obtener un valor enorme que conlleva las recompensas de viaje canjeadas estratégicamente.
La mejor elección depende de sus prioridades: ¿Quiere rentabilidad garantizada y sin esfuerzo? Quédese con el reembolso en efectivo. ¿eres un viajero frecuente ¿Busca el máximo valor y experiencias premium? Tarjetas de recompensas de viaje le servirá mejor.
¿No puedes decidir? Considere tener ambas: use tarjetas de devolución de efectivo como la Persigue la libertad ilimitada o el Persecución de la libertad flexible para el gasto diario, entonces transferir esas ganancias a una tarjeta de viaje como el Chase Zafiro preferido o el Chase Zafiro Reserva® (ver tarifas y honorarios) cuando esté listo para reservar un viaje.
Relacionado: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Para conocer las tarifas y tarifas de la Tarjeta Blue Cash Preferred, haga clic en aquí
