Cuando se trata de minoristas en línea, Amazon es el gigante de la sala.
Mientras que el Visa principal (ver tarifas y honorarios) técnicamente no tiene una tarifa anual, una de sus advertencias es que debes ser un Amazon Prime miembro para calificar. Una membresía Prime cuesta $139 por año (o $14,99 por mes).
Es difícil evaluar el valor de una membresía Prime basándose únicamente en el rendimiento que podría obtener usando la tarjeta de crédito del minorista en línea, porque la membresía incluye muchos otros beneficios tangibles, pero por si acaso, vamos a intentarlo.
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oferta de bienvenida
Actualmente, Prime Visa ofrece una tarjeta de regalo de Amazon de $250 instantáneamente tras su aprobación, exclusivamente para miembros Prime.
Esta es una ventaja excelente, especialmente si se tiene en cuenta que no es necesario realizar ningún gasto y que puede utilizar la tarjeta de regalo desde el primer día. Esto coincide con el mejor bono que hemos visto en esta tarjeta, que anteriormente se ofrecía solo una vez en julio pasado por un período limitado.
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Tasas de ganancia
La Prime Visa obtiene reembolsos en efectivo a las siguientes tasas:
- 5% en Amazon, Amazon Fresh, Whole Foods y Viajes Chase℠ reservas
- 2% en restaurantes (incluida la comida para llevar), gasolineras y tránsito local y desplazamientos
- 1% en todas las demás compras
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Este es el mejor rendimiento constante que encontrará para compras en Amazon y un rendimiento respetable en las categorías del 2%.
No hay límite para el reembolso en efectivo que puede ganar y puede canjear sus recompensas para pagar la totalidad o parte de sus compras en Amazon. Además del reembolso en efectivo, también puede canjear sus recompensas por tarjetas de regalo o viajes.
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¿Cómo se debe utilizar la tarjeta?
Esta debería ser su tarjeta de referencia en Amazon y Whole Foods para maximizar el reembolso ilimitado del 5%. Si desea una configuración de tarjeta sencilla, puede combinar esta tarjeta con una tarjeta de recompensas en efectivo del 2 % como la Tarjeta Wells Fargo Active Cash® (ver tarifas y honorarios) o el Tarjeta Citi Double Cash® (ver tarifas y honorarios) para asegurarse de ganar al menos un 2 % en todas sus compras (con Citi Double Cash, obtiene un 1 % de reembolso en efectivo cuando compra y un 1 % de reembolso en efectivo cuando paga).
Sin embargo, las tarjetas múltiples ganan al menos un 3% o más en restaurantes, gasolineras y transporte público y desplazamientos locales, como el Tarjeta Dorada American Express®que gana 4 puntos por cada dólar gastado en restaurantes de todo el mundo (en los primeros 50.000 dólares en compras por año calendario; luego 1 punto por dólar), y el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express*, que obtiene un reembolso en efectivo del 3 % en gasolineras de EE. UU. y en desplazamientos y tránsito locales.
*El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta y al finalizar la compra en Amazon.com.
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Recuperar su cuota de membresía
Ahora, calculemos su costo de equilibrio por registrarse para obtener una membresía Prime y usar la tarjeta Prime Visa.
Durante el primer año, obtienes unos $110 netos cuando restas el costo de la membresía Prime del valor de la tarjeta de regalo de bienvenida. Después del primer año, necesitaría gastar alrededor de $ 2,780 en Amazon o Whole Foods durante cada año posterior para ganar suficiente reembolso en efectivo para cubrir el costo de una suscripción Prime.
El desglose de costos se ve así: Membresía Prime de $139 dividida por una tasa de recompensa de reembolso en efectivo del 5 % = $2780.
Un 2024 Socios de investigación de inteligencia del consumidor El análisis encontró que el miembro típico de Amazon Prime gasta alrededor de $1,100 al año en el minorista. Eso no es un gasto suficiente para justificar la obtención de una membresía Prime con el único fin de obtener la tarjeta de crédito.
Si, por ejemplo, gasta alrededor de $1,500 en Amazon y Whole Foods en un año, eso le permitiría obtener un reembolso en efectivo de $75, muy por debajo de la tarifa de membresía Prime de $139.
Sin embargo, para mí, Prime Visa es un caballo de batalla cuando se trata de comprar en Amazon y Whole Foods. Gasto mucho más de lo que me gustaría admitir allí, por lo que esta tarjeta es una obviedad para mis gastos específicos, ya que recupero con creces la tarifa anual.
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Otros beneficios de la tarjeta
Con esta tarjeta, también recibirá una gran variedad de otros beneficios, que incluyen:
Estos son algunos beneficios sólidos, especialmente para una tarjeta sin tarifa anual.
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Calculando el valor de su Visa Prime
Determinar si vale la pena pagar la cuota de membresía Prime para obtener la Visa Prime es extremadamente subjetivo. Algunos pueden encontrar un valor increíble en el reembolso en efectivo del 5 % en compras de Amazon y Whole Foods.
Si es miembro de Amazon Prime y gasta mucho con frecuencia en el gigante minorista en línea, es probable que esta tarjeta sea una buena opción para usted. La membresía también tiene valor debido a los servicios de transmisión de Prime Video y Amazon Music, que justifican más fácilmente el costo anual de $139. Agregar una tarjeta de crédito de recompensas además es solo la guinda del pastel.
Sin embargo, si no utilizará los beneficios adicionales de la membresía Prime y está considerando obtener Amazon Prime solo para esta tarjeta, haga los cálculos para ver si ganará lo suficiente con el bono de bienvenida y las tasas de recompensa de la tarjeta para justificar el costo de la membresía Prime.
Probablemente descubrirás que es mejor utilizar una tarifa plana devolución de efectivo o recompensas de viaje tarjeta de crédito en su lugar.
En pocas palabras
Si actualmente es miembro de Amazon Prime, Prime Visa tiene el potencial de ser una excelente adición a su billetera sin tarifa anual. Además, si es como yo y con frecuencia gasta una parte de su presupuesto en compras de Whole Foods y Amazon, la inigualable tasa de recompensa del 5% sobre estos cargos le permitirá obtener una cantidad decente de reembolso en efectivo.
Sin embargo, si no es miembro Prime o no compra en Amazon con frecuencia, es posible que desee considerar otras tarjetas, como las que obtienen un moneda de recompensa flexible o transferible.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa de la Visa Prime.
Aplicar aquí: Visa principal
